前阵子参加同学聚会，聊着聊着就说到隔壁班一个同学，上个月加班到凌晨回家，早上没醒过来。留下两个孩子和一套没还完贷款的房子，听说他爱人现在白天上班晚上做兼职，日子过得紧紧巴巴。饭桌上沉默了好一会儿，有人低声说了句，要是当时买了寿险就好了。其实很多人不是不想买，是压根不知道寿险是干嘛的，总觉得不吉利，或者觉得那是老年人才考虑的事。

寿险是最简单纯粹的保险，保障责任基本就一条：人没了或者全残了，保险公司直接赔一笔钱给家人。这笔钱可以用来还房贷、供孩子上学、维持家里三五年的正常开销。它不像医疗险那样要拿发票报销，也不像重疾险那样得确诊了某种病才赔，寿险的理赔标准非常清晰，只要符合合同约定的身故或全残条件，保险公司就会一次性把钱打到受益人卡上。但要留心的是，寿险也不是所有情况都赔，比如投保两年内自杀、故意犯罪、吸毒酒驾导致的死亡，这些都是免责条款里明确写着的，买之前得看清。

说到买寿险容易踩的坑，头一个就是给孩子买寿险。很多家长觉得爱孩子就要给他买全，可寿险的本质是弥补家庭收入损失的，孩子不赚钱，买寿险干啥呢，银保监会还专门规定了未成年人身故保额的上限，买高了也赔不了那么多。第二个坑是把寿险当成理财来买，什么分红型、两全型，听着好像能返钱挺划算，但仔细算算保费贵了好几倍，保障额度却没高多少。对绝大多数普通家庭来说，定期寿险才是性价比最高的选择。第三个坑是保额买得太低，买十万二十万，真到用的时候，可能连一年房贷都不够还，更别说支撑家庭往后几年的日子了。

选购寿险其实就抓两个数，一个是保额，一个是保障期限。保额怎么算呢，把家里剩余的车贷房贷加起来，再算上孩子到大学毕业大概的教育费用，再加上三到五年的家庭年支出，这个总数基本就是需要的保额了。保障期限的话，保到退休年龄就行，一般是六十岁或六十五岁，那时候孩子大了，房贷也还得差不多了，家庭责任就没那么重了。

说实话，寿险是买给家人的牵挂，买了最好一辈子都用不上，可万一哪天真的提前走了，这笔钱就是给家里人撑下去的力量。下次再看到寿险，别躲着走，静下心来想一想，这或许不是给自己买的，是给那些你最舍不得的人留的一条退路。